Einen Finanzplan zu erstellen, nimmt in jedem Unternehmen einen wichtigen Stellenwert ein. Speziell bei der Existenzgründung gehört es im Businessplan dazu, um eine Finanzierung von der Bank zu erhalten. Daher ist es insbesondere für Gründer und Startups wichtig, einen stichhaltigen Finanzplan zu erstellen. Hierfür stehen Ihnen verschiedene Finanzplan-Muster zur Verfügung.
In diesem Blogartikel erfahren Sie, was ein Finanzplan ist und welche Punkte auf jeden Fall enthalten sein sollten. Zudem lesen Sie, welchen Unterschied es zur privaten Finanzplanung gibt.
Was ist ein Finanzplan?
Mit einem Finanzplan erhalten Sie einen Überblick über die Einnahmen und Ausgaben sowie die Liquidität Ihres Unternehmens. Eine Finanzplanung zu erstellen, bildet die Grundlage von einem Businessplan, den Sie als Gründer im Falle einer Finanzierung der Bank oder Investoren vorlegen müssen. Gleichzeitig dient ein Finanzplan als Planungsgrundlage für Projekte. Im Gesamten betrachtet, gibt ein Businessplan mit Finanzplanung Ihnen und Dritten einen Überblick über den Erfolg und die Wirtschaftlichkeit Ihres Unternehmens.
Auch im privaten Bereich kann der Finanzplan eine Rolle spielen. Möchten Sie die Planung Ihrer privaten Finanzen immer im Blick haben und die Übersicht über die Haushaltsplanung bewahren, kann die Erstellung eines Finanzplans wichtig sein. Im Internet finden Sie entsprechende Vorlagen zum Erstellen eines privaten Finanzplans.
Aufbau eines Finanzplans
Um auch wirklich den Überblick über alle Finanzen zu bekommen bzw. zu behalten, muss der Finanzplan einem bestimmten Muster folgen. Dieses sieht in einem privaten Finanzplan natürlich anders aus als im Businessplan bei einer Existenzgründung.
Betrieblicher Bereich
Ein Finanzplan für Gründer ist ebenso wie für ein bestehendes Unternehmen sehr umfangreich. Die folgenden Schritte sind notwendig, um einen vollständigen Finanzplan zu erstellen:
- Umsatz planen
- Kosten erfassen
- Investitionen planen
- Liquiditätsplanung und Finanzierung
- Rentabilitätsplan erstellen
Umsatz planen
In die Umsatzplanung gehören die Planzahlen für verkaufte Produkte und Dienstleistungen. Diese beruhen auf zuvor errechneten Kalkulationen. Sollten noch keine Daten vorhanden sein, weil Sie Ihr Unternehmen erst gründen, nehmen Sie im Businessplan mit Finanzplanung die realistisch prognostizierten Daten auf.
Kosten erfassen
Im zweiten Schritt erstellen Sie eine Übersicht zu allen Kosten, die in Ihrem Unternehmen anfallen. Am besten erfassen Sie die Kosten so detailliert wie möglich, um eine realistische Planung Ihrer Finanzen zu erhalten. Die Kosten lassen sich bei einem Finanzplan in Excel sehr gut aufschlüsseln, sodass Sie den Gewinn am Ende auf einen Blick erkennen. Die grobe Einteilung erfolgt in Fixkosten und variable Kosten. Die folgende Tabelle zeigt Ihnen, welche Kosten genau dazugehören.
| Fix- und Betriebskosten | Variable Kosten |
|---|---|
| umsatzabhängige Kosten Materialkosten Kosten des Wareneinkaufs | Gehälter Mitarbeiter Versicherungen Miete Marketing Steuern |
👍🏼 Tipp: Gegebenenfalls können auf Sie Gründungskosten zukommen, wenn Sie gerade die Gründung eines Unternehmens planen. Es fallen beispielsweise Gebühren für die Gewerbeanmeldung sowie das Handelsregister und Genehmigungen an. Zudem sind im Businessplan Beiträge zur IHK oder Versicherungen zu berücksichtigen. Weitere Ausgaben können für Beratungen und das Marketing anfallen.
Investitionen
Natürlich müssen Sie in Ihrem Unternehmen auch Investitionen tätigen, um wachsen zu können. Diese sollten Sie ebenfalls mit in den Finanzplan aufnehmen, um einen eventuellen Kapitalbedarf zu ermitteln. Dazu zählen beispielsweise Kosten für Ausstattung und Einrichtung oder für Geräte und Maschinen.
👍🏼 Tipp: Kalkulieren Sie auch sogenannte Erweiterungsinvestitionen ein. Das sind Investitionen, die Sie in den Folgejahren in Ihr Unternehmen stecken möchten. So finden Sie heraus, ob an welcher Stelle in den nächsten Jahren Kapitalbedarf besteht.
Liquiditätsplanung und Finanzierung
Um die gesamten Kosten zu decken, die Sie zuvor notiert haben, muss auch die Finanzierung geklärt sein. Bei der Liquiditätsplanung werden Einnahmen, Ausgaben und Startkapital gegenübergestellt. In der Schlussrechnung darf die Liquidität nicht negativ sein. Ist das der Fall, wäre Fremdkapital notwendig. Idealerweise sollte am Ende ein Gewinn dastehen.
Rentabilitätsplan
Der Rentabilitätsplan lässt die Rentabilität Ihres Unternehmens auf einen Blick erkennen. Sie sehen sofort, ob Sie Gewinn oder Verlust machen. Hier spielen die wichtigsten Kennzahlen eine Rolle, sodass am Ende ein Rohertrag bleibt. Mit dem sollten Sie alle laufenden Betriebskosten bezahlen können.
Privater Bereich
Möchten Sie privat einen Finanzplan erstellen, brauchen Sie weitaus weniger Faktoren berücksichtigen. Ihren persönlichen Finanzplan gestalten Sie am besten mit einer wöchentlichen oder monatlichen Aufstellung. Sie tragen alle Einnahmen und Ausgaben ein – sowohl die Fixkosten als auch variable Kosten. Zusätzlich können Sie z. B. geplante Anschaffungen eintragen und noch beispielsweise 5 % Puffer für ungeplante Ausgaben einrechnen. Um Ihre persönliche Liquidität zu berechnen, stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber.
👍🏼 Tipp: Sie können Ihren privaten Finanzplan ganz einfach in Excel entwerfen. Hier sind auch Änderungen ganz leicht möglich. Alternativ bieten sich Ihnen im Internet Vorlagen zum Erstellen Ihres privaten Finanzplans.
Finanzplan erstellen
Sie kennen nun die Faktoren, die Sie beim Finanzplan erstellen beachten sollten. Doch wie kommen Sie in die Umsetzung? Ihnen bieten sich verschiedene Möglichkeiten, die wir Ihnen genauer vorstellen möchten.
Vorlagen und Online-Tools
Sehr beliebt sind Vorlagen für Finanzpläne. Diese sind sehr empfehlenswert, denn Sie brauchen diese nur noch an Ihr eigenes Unternehmen anzupassen und mit den entsprechenden Daten zu füllen. Selbst kostenlose Vorlagen zum Finanzplan erstellen enthalten bereits alle erforderlichen Punkte. Der Vorteil im Vergleich zu teuren Programmen oder einem Tool ist, dass sie günstig oder sogar kostenlos sind. Dank guter Schritt-für-Schritt-Anleitungen lassen sich die Vorlagen einfach ausfüllen.
Alternativ können Sie auch ein Programm zur Finanzplanung nutzen. Auf diese Weise können Sie Ihre Finanzplanung online mit einer Software erledigen. Mit einem solchen Tool zur Finanz- und Umsatzplanung lässt sich der Finanzplan so aufbereiten, dass das Konzept die Bank oder den Investor überzeugt.
👍🏼 Tipp: Möchten Sie privat einen Finanzplan erstellen, stehen Ihnen ebenfalls Vorlagen zur Verfügung. Diese eignen sich für einen einfachen Finanzplan, der für den privaten Bereich ausreicht. Sie brauchen sich hierfür kein kostenpflichtiges Tool zuzulegen.
Finanzplan professionell erstellen lassen
Um auf der sicheren Seite zu sein, können Sie Ihren Finanzplan von Profis erstellen lassen. Natürlich müssen Sie wissen, dass das die teuerste und gleichzeitig beste Option ist. Die Chancen, im Falle einer Gründung bei der Bank eine Finanzierung zu bekommen, erhöht sich dadurch enorm. Hierfür können Sie nach Gründungsberatern suchen.
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